הלוואה לעסקים קטנים
בעל עסק, האם אתה באמת יודע מה דרוש כדי לקבל הלוואה מהבנק?
עסקים קטנים רבים מתמודדים עם כמות גדולה של אינפורמציה בבואם לבחון קבלת הלוואה מגוף פיננסי כלשהו. מבדיקה פשוטה ברשת נראה לכאורה, שההיצע גדול והעסק הקטן רק צריך לבחור מאיזה גוף פיננסי הוא יקבל את הלוואה לה הוא זקוק.
בפועל, המציאות שונה לחלוטין ויש הרבה מרכיבים שהגופים הפיננסיים לוקחים בחשבון לפני שהם מחליטים לתת הלוואה וצריך להכיר את כל הדרישות והתנאים כדי לא להידחות על גופים פיננסיים אלה. למעשה, רוב העסקים הקטנים נדחים ע”י הגופים השונים שמציעים הלוואות וזאת מאחר שהם לא מגיעים ערוכים ולא מבצעים עבודת הכנה מספקת כדי להבין מהן הדרישות.
עסקים קטנים זקוקים להלוואה מסיבות שונות כמו: הקמת העסק, רכישת מלאי ראשוני, רכישת מכונות (אם מדובר בייצור), הגדלת העסק, פתיחת סניפים נוספים, גיוס הון ועוד. ישנם מסלולים שונים שהגוף הפיננסי יכול להתאים לבעל העסק הקטן על פי המטרה לשמה הוא צריך את ההלוואה. למשל: מסלול עסקים בהקמה – הלוואות שמיועדות למימון הקמת עסק חדש, מסלול השקעות – הלוואות המיועדות למימון הרחבת עסק קיים, מסלול הון חוזר – הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים בצמיחה שיש להם קשיים בתזרים הפיננסי שלהם.
ישנם 3 סוגים עיקריים של פתרונות מימון לעסקים קטנים:
– קרנות בערבות המדינה – מסלולים רגילים ומסלולי קורונה.
– הלוואות חוץ בנקאיות באמצעות קרנות פרטיות.
– המערכת הבנקאית עצמה של הלקוח או בנק אחר.
היתרון המרכזי של הלוואה בערבות המדינה
היתרון המרכזי של קרנות בערבות המדינה הוא הגיבוי של המדינה על רוב החוב ולכן בנקים מאוד אוהבים לעבוד עם קרנות מסוג זה. החיסרון הוא באורך התהליך שלוקח בין 3-4 שבועות עם הרבה תחנות בדרך.
היתרון המרכזי של הלוואה חוץ בנקאית
היתרון בהלוואות חוץ בנקאיות הוא בגמישות הגבוהה שמאופשרת ללקוח מבחינת הדרישות והתנאים ללקיחת ההלוואה, בניגוד לבנקים למשל, בהם אין כמעט גמישות מבחינת התנאים. החיסרון הוא בעיקר בעלות הגבוהה של ההלוואה המתבטא בריביות גבוהות יותר.
היתרון המרכזי של הלוואה דרך הבנק
היתרון בלקיחת הלוואה מהמערכת הבנקאית נובע בעיקר מלוח הזמנים הקצר מבחינת קבלת ההחלטות בהשוואה לקרנות בערבות המדינה למשל. החיסרון הוא שהמערכת הבנקאית דורשת בטחונות גבוהים יותר ממה שדורשות הקרנות.
עסק קטן שלא מכיר את האפשרויות שלו ואת התנאים השונים לקבלת ההלוואה, יכול ללכת לאיבוד בעולם פיננסי מורכב שמכיל בתוכו אלמנטים רבים. בכדי שעסק קטן יוכל להתמודד עם ריבוי הנתונים והדרישות, עליו להיעזר בשירותיו של יועץ עסקי מקצועי ומיומן בעל ניסיון בתחום הפיננסי.
תהליך לקיחת הלוואה בעזרת יועץ עסקי
חברת Success לייעוץ עסקי מלווה עסקים קטנים רבים בתהליך לקיחת הלוואה, באמצעות יועץ עסקי מקצועי ומיומן בתחום הפיננסי. תהליך הליווי כולל בתוכו:
1) אבחון מקצועי ומדויק לצרכים הפיננסיים של העסק בטווח המיידי, הקצר והבינוני (שנתיים-שלוש).
2) התאמת הפתרונות ללקוח על פי הצרכים שאובחנו.
3) ליווי הלקוח וייצוגו, מול הגוף הפיננסי הנבחר, מתחילת הדרך ועד סופה.
הליווי ע”י גורם מקצועי משמעותי ולעיתים קריטי, באופן בו הבנק או כל גוף פיננסי אחר, מתייחס לבקשת ההלוואה ולבעל העסק עצמו. ישנה “שפת בנק” שצריך לדעת לדבר אותה ומונחים פיננסיים שיש להתחשב בהם. למעשה, סיכויי קבלת ההלוואה עולים משמעותית כשישנו ליווי של יועץ מקצועי שיודע “לדבר את השפה” ומגיע מוכן וערוך מבחינת התנאים הדרושים.
